Money GPS는 이렇게 계산합니다

1. 금융자산의 의미

지금까지 모은 돈은 목표에 실제로 사용할 수 있는 예금과 투자자산의 합계입니다. 전세보증금이나 퇴직연금처럼 당장 목표에 쓰기 어려운 자산은 제외하는 편이 계획에 더 맞습니다. Money GPS는 여러 자산을 하나의 금액으로 단순화합니다.

2. 첫 결과는 목표 날짜의 부족분입니다

첫 계산에서는 연 수익률을 0%로 둡니다. 현재 3,000만 원에서 월 100만 원씩 5년간 모으면 9,000만 원입니다. 목표가 1억 원이라면 목표 날짜 기준 부족분은 1,000만 원입니다.

3. 월급과 지출로 매달 모을 돈 계산

월급 350만 원, 고정비 100만 원, 생활비 100만 원, 대출 상환액 50만 원이면 매달 모을 돈은 100만 원입니다. 지출 합계가 월급보다 크면 음수로 계산하며, 이를 0원으로 숨기지 않습니다.

4. 월말 납입과 복리 적용 순서

첫 정기 적립액은 다음 달 말에 들어온다고 가정합니다. 매월 초 자산에 월 수익률을 먼저 적용하고, 그다음 월 적립액과 일회성 자금을 더하거나 뺍니다.

5. 수익률 가정

연 수익률은 -20%부터 30% 사이에서 월 수익률로 바꿔 적용합니다. 화면의 0%, 2%, 4%, 6% 선택지는 추천값이 아니라 결과가 가정에 얼마나 민감한지 보는 예시입니다. 실제 시장 결과의 범위를 보장하지 않습니다.

6. 세 가지 해결책 계산

부족분이 있으면 세 가지 산술 해결책을 만듭니다. 첫째는 필요한 금액을 남은 개월 수로 나눠 월 적립액을 높이는 방법, 둘째는 목표일 부족분의 절반을 현재가치 기준 시작 자금으로 배분하고 나머지를 월 적립액에 나눠 반영하는 방법, 셋째는 현재 월 적립액을 유지할 때 목표 금액에 도달하는 날짜로 기간을 조정하는 방법입니다. 표시 금액은 실행하기 쉽도록 만 원 단위로 올림합니다.

이미 목표를 맞출 수 있다면 현재 계획 유지, 월 적립 부담 낮추기, 현재 속도의 예상 도착일 확인으로 바뀝니다. 세 해결책은 금융상품이나 투자전략 추천이 아니라 입력값을 바탕으로 한 계산 예시입니다.

7. 목표 도착일과 자금 부족

원하는 날짜의 부족분과 별도로, 현재 계획이 목표 금액에 처음 도달하는 예상 연월도 계산합니다. 큰 지출이나 적자로 잔액이 0원 아래로 내려가면 ‘이 계획을 유지하면 돈이 부족해질 수 있어요’라고 표시하고 부족 금액과 시점을 함께 계산합니다.

8. 정책 혜택 확인과 목표 영향

정책 혜택 찾기는 나이, 소득 형태와 구간, 가구소득 및 복지 자격을 공식 정책의 기본 대상 조건과 비교하는 간이 확인입니다. ‘대상 가능성 있음’은 가입 확정이 아니며 모집 상태, 가구원 산정, 병역기간, 근로 유지와 같은 최종 조건은 반드시 연결된 공식 안내에서 확인해야 합니다.

가구소득 간이 기준은 보건복지부가 발표한 2026년 가구원 수별 기준 중위소득을 연간 금액으로 환산해 계산합니다. 청년미래적금 일반 기준은 200%를 적용하고, 신청자와 배우자로만 구성된 2인 가구는 최신 특례에 따라 250%를 적용합니다. 사용자가 입력한 세전 소득 합계와 행정기관이 확인하는 공식 소득자료는 다를 수 있습니다.

정책형 적금은 본인이 일정 금액을 납입하면 정부·지자체가 정해진 비율이나 금액을 추가 적립하는 구조입니다. Money GPS에서는 본인 납입액이 기존 ‘매달 모을 돈’에 이미 포함된 것으로 보고, 공식 안내에서 확인한 추가 지원액만 더합니다. 본인 납입액이 기존 계획에 포함되지 않았다면 먼저 ‘매달 모을 돈’을 수정해야 합니다.

지원 효과는 사용자가 공식 안내에서 직접 확인한 월 지원액과 지원 기간을 입력하고 확인한 뒤에만 계산합니다. 지원금은 매월 말 들어온다고 가정하고 선택한 수익률 가정을 동일하게 적용합니다. 금융기관별 금리, 우대조건, 실제 지급 시점과 중도해지 조건은 별도로 더하지 않습니다.

9. 계산 범위와 한계

최대 계산 기간은 1,200개월, 즉 100년입니다. 세금, 거래 수수료, 물가상승률, 자산별 위험과 수익률 차이는 기본 계산에 포함하지 않습니다. 모든 금융자산에 하나의 혼합 수익률을 적용하기 때문에 실제 금융기관의 결과와 차이가 날 수 있습니다.